М а т е р и а л ы X В с е р о с с и й с к о й н а у ч н о - п р а к т и ч е с к о й к о н ф е р е н ц и и
П о с в я щ а е т с я 1 0 0 - л е т и ю Р о с т и с л а в а Е в г е н ь е в и ч а А л е к с е е в а
1211
Где
Л – лимит по овердрафту
О(а) – оборот по счету клиента
З – количество отчетных периодов, на основании которых производят
расчет ( как правило, устанавливается период 3 месяца).
•
Технический (запрещенный) овердрафт
. Представляет
ситуацию, когда клиентом происходит списание с расчетного счета сумм
больше прописанного лимита по овердрафту. Причинами такого превышения
могут быть колебания курса валют, оффлайновые операции, неподтвержденные
операции по карте или же технические сбои в работе автоматизированной
системы. Чаще всего, при выдачи такого вида овердрафта банк не принимает
во внимание финансовые результаты клиента, кредитную историю, однако
оцениваются гарантированные поступления на его расчетный счет.
•
Инкассация
. Данный вид овердрафта осуществляется для клиентов,
которые подходят под специальные условия банка. Чаще, данный вид
овердрафта подходит для юридических лиц, которые занимаются торговлей.
Услугу овердрафт могут подключить как физические, так и юридические
лица. Для тех и других есть свои правила предоставления такого вида
кредитования и лимит средств по нему. Разберемся с каждым из случаев.
Юридические лица.
Для юридических лиц более сложный процесс оформления овердрафта.
В законодательстве нет четких ограничений по целям средств
овердрафта. Основное, чтобы все затраты были связаны с хозяйственной
деятельностью организации. Заем может быть направлен на покупку сырья и
материалов, основных средств, зарплату работникам, покрытие обязательств
перед бюджетом и т.д. Но есть одно основное правило, средства овердрафта
запрещается использовать в целях погашения займов в других банках.
Поскольку это противоречит основной сути понятия овердрафт.
Банки выдвигают ряд требований к юридическим лицам, которые хотят
получить подобную услугу. Поэтому компании должны проанализировать:
•
Превышает ли момент их государственной регистрации бизнеса как
минимум 1 год. В некоторых случаях 3 года.
•
Имеется ли в компании постоянный денежный поток, то есть
активна ли ее хозяйственная деятельность.
•
Имеет ли компания установленный банком ежемесячный лимит
денежных средств на своем расчетном счете.
•
Отсутствуют ли случаи в истории компании, когда происходил
арест расчетного счета и приостановление операций по нему.
Помимо данных критериев, размер и срок по овердрафту будет зависеть
от периода сотрудничества компании с банком.
При открытии расчетного счет в банке, компании оформляют договор, в
приложении которого есть пункт, касающийся овердрафта. В этом случае,
